Hypothek in Spanien für Nichtresidenten: So finanzieren Sie Ihre Immobilie auf Mallorca
Wie viel spanische Banken ausländischen Käufern finanzieren, welche Unterlagen sie verlangen, wer welche Kosten trägt und wie viel Eigenkapital Sie brauchen.
Wer auf Mallorca kauft, ohne in Spanien zu wohnen, kann trotzdem eine Hypothek bei einer spanischen Bank aufnehmen. Die Bedingungen sind etwas strenger als für Residenten, aber gut vorbereitet ist der Ablauf unkompliziert. Hier das Wichtigste.
Wie viel finanziert die Bank?
Für Nichtresidenten finanzieren spanische Banken meist 60 bis 70 % des niedrigeren von zwei Werten: Kaufpreis oder Schätzwert (tasación). Für Residenten liegt die übliche Grenze bei 80 %. Die Laufzeiten reichen meist bis 20 bis 25 Jahre, und viele Banken verlangen, dass das Darlehen vor dem 70. oder 75. Lebensjahr abbezahlt ist.
Wie viel Eigenkapital brauchen Sie?
Zum nicht finanzierten Teil kommen die Kaufnebenkosten, die bei einer Bestandsimmobilie auf den Balearen etwa 9 bis 12 % des Preises ausmachen. Als Faustregel gilt: Nichtresidenten sollten rund 40 bis 45 % des Kaufpreises an Eigenmitteln einplanen. Rechnen Sie mit unserem Hypothekenrechner nach.
Welche Unterlagen verlangt werden
- Reisepass oder Personalausweis und NIE.
- Konto bei einer spanischen Bank (meist bei derselben Bank).
- Einkommensnachweise: Gehaltsabrechnungen und Arbeitsvertrag oder, bei Selbstständigen, Einkommensteuerbescheide.
- Aktuelle Kontoauszüge und eine Aufstellung bestehender Kredite.
- SCHUFA-Auskunft.
- Unterlagen zur Immobilie: Grundbuchauszug (nota simple) und, falls vorhanden, der Anzahlungsvertrag (arras).
Ausländische Dokumente müssen meist übersetzt vorgelegt werden.
Die Bewertung
Die Bank beauftragt eine zugelassene Gutachtergesellschaft; die Kosten von einigen Hundert Euro trägt der Käufer. Liegt der Schätzwert unter dem Kaufpreis, finanziert die Bank nur auf Basis des Schätzwerts, und Sie müssen die Differenz selbst aufbringen.
Wer zahlt was
Seit dem Immobilienkreditgesetz 5/2019 trägt die Bank die Notarkosten für die Darlehensurkunde, die Eintragung im Grundbuch, den Gestor und die Urkundensteuer (AJD) auf die Hypothek. Der Käufer zahlt die Bewertung und seine Kopie der Urkunde.
Schutz für den Käufer
Die Bank muss Ihnen das verbindliche Angebot (FEIN) mindestens zehn Kalendertage vor der Unterschrift aushändigen. Vorher findet beim Notar ein kostenloses Beratungsgespräch statt, in dem er prüft, dass Sie die Bedingungen verstehen. Wenn Sie nicht gut Spanisch sprechen, nehmen Sie eine Vertrauensperson oder einen Dolmetscher mit.
Fest, variabel oder gemischt
- Fest: Die Rate bleibt über die gesamte Laufzeit gleich.
- Variabel: Sie wird nach dem Euribor angepasst und kann steigen oder sinken.
- Gemischt: einige Jahre fest, danach variabel.
Vergleichen Sie immer den effektiven Jahreszins (TAE) und die Zusatzprodukte (Versicherungen, Gehaltseingang), die die Bank verlangt.
Und die Finanzierung aus Deutschland?
Manche Käufer finanzieren lieber in Deutschland, etwa über eine Grundschuld auf eine dortige Immobilie. Das kann günstiger oder schneller sein; ein Vergleich beider Wege lohnt sich.
Wir stellen den Kontakt her
Ericsus & Falk begleitet jede Woche deutsche Käufer und bringt Sie mit verlässlichen Banken und Beratern auf Mallorca zusammen. Rufen Sie uns an: +34 656 811 145.
Titelfoto: Joan Gené, gemeinfrei (CC0), Wikimedia Commons. Alle Zahlen sind Richtwerte; die endgültigen Bedingungen hängen von der Bank und Ihrem Profil ab.