Hipoteca en España para no residentes: cómo financiar tu vivienda en Mallorca
Cuánto financian los bancos españoles a un comprador extranjero, qué documentos piden, qué gastos paga cada parte y cuánto dinero propio necesitas.
Comprar en Mallorca sin residir en España no impide pedir una hipoteca a un banco español. Las condiciones son algo más exigentes que para un residente, pero con una buena preparación el proceso es sencillo. Te explicamos lo esencial.
¿Cuánto financia el banco?
Para no residentes, los bancos españoles suelen financiar entre el 60 % y el 70 % del menor de dos valores: el precio de compra o el valor de tasación. Para residentes el límite habitual es del 80 %. Los plazos suelen llegar a 20-25 años, y muchos bancos exigen que el préstamo termine antes de que cumplas 70 o 75 años.
¿Cuánto dinero propio necesitas?
Hay que sumar la parte no financiada y los impuestos y gastos de compra, que en una vivienda de segunda mano en Baleares rondan el 9-12 % del precio. Como orientación, un no residente debe contar con alrededor del 40-45 % del precio en fondos propios. Puedes hacer tus números con nuestra calculadora de hipoteca.
Documentos que te pedirán
- Pasaporte o DNI y NIE.
- Cuenta en un banco español (normalmente en el mismo banco).
- Justificantes de ingresos: nóminas y contrato de trabajo, o declaraciones de la renta si eres autónomo (en Alemania, el Einkommensteuerbescheid).
- Extractos bancarios recientes y relación de otros préstamos.
- Informe de solvencia de tu país (en Alemania, la SCHUFA).
- Datos de la vivienda: nota simple y, si ya lo tienes, el contrato de arras.
Los documentos extranjeros suelen tener que presentarse traducidos.
La tasación
El banco encarga la tasación a una sociedad homologada y la paga el comprador; suele costar unos cientos de euros. Si la tasación sale por debajo del precio, el banco financia sobre el valor de tasación y tendrás que aportar la diferencia.
Quién paga qué
Desde la Ley 5/2019 de crédito inmobiliario, el banco asume la notaría de la escritura de préstamo, la inscripción en el Registro, la gestoría y el impuesto de actos jurídicos documentados de la hipoteca. El comprador paga la tasación y su copia de la escritura.
Protección del comprador
El banco debe entregarte la oferta vinculante (FEIN) con al menos diez días naturales de antelación. Antes de firmar pasas por la notaría para una sesión de asesoramiento gratuita, en la que el notario comprueba que entiendes las condiciones. Si no hablas bien español, lleva a alguien de confianza o un traductor.
Fijo, variable o mixto
- Fijo: la cuota no cambia durante toda la vida del préstamo.
- Variable: se revisa según el Euríbor; puede subir o bajar.
- Mixto: unos años a tipo fijo y después variable.
Compara siempre la TAE y los productos vinculados (seguros, domiciliaciones) que pida el banco.
¿Y financiar desde Alemania?
Algunos compradores prefieren pedir el préstamo en su país, por ejemplo con garantía sobre una vivienda que ya tienen allí. Puede salir más barato o más rápido; merece la pena comparar ambas opciones.
Te ponemos en contacto
En Ericsus & Falk trabajamos con compradores alemanes cada semana y te ponemos en contacto con bancos y asesores de confianza en Mallorca. Llámanos al +34 656 811 145.
Foto de portada: Joan Gené, dominio público (CC0), Wikimedia Commons. Las cifras son orientativas; las condiciones finales dependen de cada banco y de tu perfil.